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公积金贷款新规如何落地有待观察

- 编辑:广西快乐十分 -

公积金贷款新规如何落地有待观察

住建部发布通知

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【梁云风/文】

石家庄住房公积金将迎来新的贷款管理办法。昨日,记者从石家庄住房公积金管理中心获悉,《石家庄住房公积金个人住房贷款管理办法》已经通过,将于3月1日起正式“上岗”。同时,2004年出台的《石家庄市住房公积金贷款管理办法》随之废止。新《办法》共34条,从贷款对象和条件、贷款额度和期限及利率、贷款担保、贷款办理及变更、贷款偿还等方面进行了详细规定。下一步,石市公积金中心将根据该《办法》及相关规定制定实施细则,最晚3月底前出台。

自10月8日起,由住房城乡建设部、财政部、中国人民银行联合下发《关于切实提高住房公积金使用效率的通知》(以下简称《通知》)将开始实施。《通知》要求各地全面推行异地贷款业务,并拓宽贷款资金筹集渠道,有条件的城市要积极推行住房公积金个人住房贷款资产证券化业务,盘活住房公积金贷款资产。(据10月4日澎湃新闻)

结合新《办法》的亮点及变动条款,石家庄住房公积金管理中心副主任王书刚进行了详细的便民解读。

住房公积金使用率不高是个老大难的问题,这个问题相关部门早已注意并且多次试图改善,但在户籍体制下,限购和公积金属地管理框架下,提高公积金的使用率无疑需要打破很多既有的藩篱。

□本报记者 陈霞

针对公积金目前使用条件偏紧,办理手续复杂,结余规模较大的现状,住建部在9月末发布消息,全面推行公积金异地贷款等新规,并且宣布于国庆长假后的第一个工作日正式施行,也算是提前给国人发了个国庆大红包。

九大亮点

此次住建部关注的热点有:提高实际贷款额度、设区城市统筹使用资金、拓宽贷款资金筹集渠道、全面推行异地贷款,以及简化业务审批手续等八大项,实在是一个个都戳中了贷款一族的痛点。

公积金贷款限制二套、杜绝三套

然而,利好虽然已经放好,眼巴巴地看着10月8日即可享受红利,但这项业务的真正落地却是一个不折不扣的大工程。公积金异地贷款政策的实施,欢呼声最大的应该是在一二线城市缴存公积金的年轻人,很多人都是希望能回到三四线的老家城市买房,如果这一政策的放开,这即意味着公积金的流动将方向明确。但是,政策的落地仍然有两个最大的阻碍:首先,虽然国家将出台异地贷款的国内信息交换系统(这个系统要多久建立完善还是未知数),打破技术壁垒,但各地的政策壁垒依然存在,公积金归全国各地的公积金管理中心管理,所以地区的协调必须打通;其次,更需打通各地的利益壁垒。一方面,流出地不希望自己的资金外流(虽然从产权上说不是政府资金),留住资金即意味着保住房市;另一方面,流入地也会担心异地公积金的流入对本地户籍人口的利益造成影响,有些地区公积金是用来支持当地的住房保障和棚改房的开发贷款,异地资金的流入必然稀释本地户籍红利。

:《办法》第三条规定,公积金贷款应遵循依法合规、平等自愿、公平诚实及缴存义务与贷款权利相对等原则。公积金贷款支持职工购买首套及第二套普通住房需求,禁止向购买第三套及以上住房的职工发放公积金贷款。

更重要的一点是,公积金天然和购房绑在一起,而目前中国的房产是和户籍绑在一起的,要真正打破公积金异地贷款的僵局,必然要先从户籍制度开刀,户籍未改,公积金异地使用,实则先天就残疾,效果自然是大打折扣。

:《办法》更强调职工缴存权利与义务的对等,交得多就贷得多。贷款仅支持普通住房,对别墅、豪华公寓不支持公积金贷款。公积金贷款适用于购买本市行政区域范围内自住住房的住房贷款。以前对于二套贷款,并未明确,而是在实际中执行着,这次《办法》首度进行了明确。对于二套住房贷款,住房公积金贷款将按照首付60%、利率上浮1.1倍执行。

任何政策的制定其实不能按出发点来评价,关键在执行。政策的出发点再好,如果不能落到实处,也只是画饼充饥。从这个角度来看,公积金贷款新规如何落地仍有待观察。

满足七个条件可申请公积金贷款

:《办法》第六条和第七条规定,凡按规定缴存住房公积金的职工,在本市行政区域范围内购买普通自住住房及偿还商业性住房贷款的,均可申请公积金贷款。

公积金贷款申请人应具备以下条件:

具有本市常住户口或有效居留身份,且有完全民事行为能力;

已连续足额缴存规定时间的住房公积金;

具有偿还贷款本息能力,信用良好;

所购买的住房为合法的普通住房;

已付购房款不低于规定比例;

能够提供本办法规定的贷款担保;

法律、法规及政策规定的其他条件。

:《办法》明确了公积金贷款支持以贷养贷,商业银行贷款可以转到公积金贷款业务。同时,对于可以申请公积金贷款的申请人也做出了明确规定。其中的“已连续足额缴存规定时间的住房公积金”条款,具体时间将在石市后续出台的实施细则中进行明确。之所以未在《办法》中明确具体时间,是考虑到执行时间会根据形势随时调整,以前石市是按照连续缴存2年以上执行,后来改为连续缴存1年以上,去年按照住建部规定调整为连续缴存半年以上即可享受公积金贷款。

现在有贷款的不能再进行贷款

:《办法》第八条规定,申请人及其配偶有尚未还清的公积金贷款或申请人欠缴住房公积金6个月以上的,不批准公积金贷款。

申请人及其配偶有下列情况之一的,在一定年限内,不批准公积金贷款:

已使用过公积金贷款的;

有以欺骗手段提取住房公积金行为的;

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