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上海自贸区:如何推进信用体系建设

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上海自贸区:如何推进信用体系建设

蒋硕亮

学习新加坡经验 信用体系建设作为中国自贸试验区事中事后监管六项制度创新之一,具有重要作用。 它的作用体现在: 一是弥补监管缺位。上海自贸区放宽市场准入、改革行政审批制度,一定程度上削弱了对市场主体的入口把关,增强了对市场主体经营行为过程监管的需求。通过社会诚信体系建设来加强社会信用管理,可以弥补政府事前监管的不足。 二是防范交易风险。自贸区较宽松的市场环境和较低的进入门槛意味着更大的市场风险,交易主体的诚信水平更直接决定了交易风险的高低。通过社会诚信体系建设,有利于促进交易主体信用情况的公开透明。 三是加强后续监管。不同管理部门从各自职能出发形成的监管信息,特别是负面信息,对其他部门的分类管理具有一定的参考价值。通过社会信用体系建设,整合各管理部门信用管理标准,规范后继监管制度,实现信息共享和联动管理。新加坡政府在鼓励推动企业信用评级和营造信用环境方面,形成了颇具特点的管理制度和经验,值得借鉴。 新加坡政府认可国内两家信用评估企业,对新加坡企业提供第三方信用评估服务,其中一个公司是DP咨询集团,目前DP Info评级已成为新加坡企业信用风险管理的基本指标。新加坡企业对企业信用评估的需求主要来自:1.一些金融与租赁企业希望用独立的外部评估对照企业内部风险评价模式,以判断评价出错的可能性大小;2.一些政府机构和行业协会等进行特定产业评估或政府项目招标时,需要获得特定企业的评估报告;3.有关公司和中小企业需要把握自身财务状况,提升与供应商、银行打交道时的信心以及判断合作伙伴时,也需要了解企业自身或对方企业的信用状况。 DP Info用其特有的评估方法和服务模式来满足新加坡企业对信用评估的市场需求: 其一,他们发展出了独特的评估模式:只要提取评估对象企业财务报告反映出的六类指标,包括盈利水平、资本结构、流动性、业务类型、成长性、企业规模等,通过模型就能测算出企业在未来一个时间段(通常设定为12~18个月)内违约的概率值。所谓违约是指出现企业客观上不能履行财务责任的情况,包括面临破产、被迫关门、被法院接管等。 其二,DP Info的评估结论设计成三个基本等次,分别是投资级、高收益级和高风险级,和18个具体评级。虽然评估模式简洁,但评估结果具有很好的客观指引性。统计显示,新加坡实际发生违约的企业中,有63.9%落在DP信用高风险级别之中。 其三,评估方法相对简易,评估周期短,评估所需的六类指标数据大多数可以通过ACRA(新加坡会计与企业监管局)的企业年报系统有偿获取,所需费用低。相对于标准普尔、穆迪等国际上评级大公司的收费,DP Info的费用仅为其五分之一左右,使得一般的公司尤其中小企业用得起信用评估服务。 营造适合国情的信用评估市场和环境,是新加坡政府对企业有效监管的成功因素。当然,在信用体系建设上,上海自贸区与新加坡成熟的市场化运作还存在一定差距。我们要借鉴新加坡经验,将便利的政府服务、严格的监管执法和市场化引导的约束机制有机结合起来,形成一个综合的过程监管环境。 上海自贸区信用建设推进方向 自贸区加快信用体系建设可以从数据基础、制度机制、信息应用、信用行业发展四个方面,加以大力推进以守信激励和失信惩戒机制等信用监管体制运行为重点的信用体系建设,并努力形成可复制、可推广的制度措施。 首先,要加紧建设依托上海市公共信用信息服务平台的自贸区信用信息大数据库。上海市公共信用信息服务平台要遵循“公共、公益、公开、共享”的原则,交互共享全市相关政府部门、部分中央垂管部门、自贸区各驻区机构以及行业组织的信用信息,构成信用信息大数据,开发具备组合查询、披露发布等多项功能,并面向社会逐步开放查询服务。 其次,制度建设是自贸区信用体系建设的核心。上海自贸区将围绕事前告知承诺,事中记录、使用、共享与披露信用信息,事后开展信用奖惩约束等要求,建立信用管理制度。当前,自贸区要首先构建信用信息记录制度,明确政府管理部门的信用信息记录责任和信息归集渠道。正在建设中的自贸区信用子平台依托上海市公共信用信息服务平台、自贸区监管信息共享平台的信用信息等,进行信用信息的归集,形成《试验区信用信息目录清单》。 第三,信用信息应用是自贸区信用建设体系的关键环节,也是自贸区落实信用监管、开展信用服务的具体举措。自贸区各政府管理部门可借鉴新加坡经验,对信用良好的企业实施绿色通道等便利措施,对失信企业进行惩戒约束,并区别企业不同的信用状况,对企业在市场准入、货物通关、贸易管理、金融业务、资质评定和资源分配等方面实施不同管理措施。企业法人、自然人等市场主体可以通过自贸区信用子平台查询信用信息,了解交易对象信用状况,为企业防范交易风险和增加交易机会提供参考。 第四,促进自贸区信用行业发展。在政府主导建立试验区信用体系的同时,探索引入市场化信用评级的专业机构,在自贸区形成公正权威且为大多数企业接受的信用评估服务模式。同时自贸区鼓励政府管理部门在监管服务、政策扶持、政府采购、业务外包等环节,主动采信企业信用等级状况,成为信用产品使用者。此外,自贸区鼓励企业和个人使用信用产品和服务,建立健全试验区信用服务市场,鼓励市场主体自觉提升自身信用。

信用体系建设作为中国自贸试验区事中事后监管六项制度创新之一,具有重要作用。

(作者 蒋硕亮 系上海财经大学公共政策与治理研究院教授)

自贸区加快信用体系建设可以从数据基础、制度机制、信息应用、信用行业发展四个方面,加以大力推进以守信激励和失信惩戒机制等信用监管体制运行为重点的信用体系建设,并努力形成可复制、可推广的制度措施。

首先,要加紧建设依托上海市公共信用信息服务平台的自贸区信用信息大数据库。上海市公共信用信息服务平台要遵循“公共、公益、公开、共享”的原则,交互共享全市相关政府部门、部分中央垂管部门、自贸区各驻区机构以及行业组织的信用信息,构成信用信息大数据,开发具备组合查询、披露发布等多项功能,并面向社会逐步开放查询服务。

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